Avoir trop de dettes peut entraîner des difficultés financières de plusieurs manières. Tu pourrais avoir du mal à payer tes factures, ou ton pointage de crédit pourrait en souffrir, ce qui rendrait plus difficile l’admissibilité à de futurs prêts comme des prêts hypothécaires ou des prêts automobiles.
Si tu es lourdement endetté, tu peux prendre plusieurs mesures pour le réduire rapidement et retrouver une voie financière saine.
Dans cet article nos courtier hypothécaires vous explique comment payer ses dettes sans argent.
Quand tu seras prêt à aborder vos dettes, nous serons là pour optimiser vos efforts.
Comment payer ses dettes sans argent ?
Lorsque tu n’as pas d’argent pour payer tes dettes et tes factures, ou que tu penses même que déclarer faillite est ta meilleure option, contacte-nous d’abord.
Nous examinerons avec toi l’ensemble de ta situation et répondrons à toutes tes questions.
Beaucoup de gens pensent que faire faillite est réservé aux personnes qui n’ont pas d’argent.
Cependant, faire faillite coûte toujours de l’argent.
Ne laisse pas les inquiétudes concernant l’inconnu prendre le dessus sur toi.
Contacte-nous maintenant et nous serons heureux de t’aider.
Comment éviter de s’endetter davantage ?
Pour éviter de s’endetter davantage, indique toi-même ou à l’aide d’un calculateur budgétaire tes revenus et tes dépenses. Équilibre les chiffres jusqu’à ce que tu ne dépenses pas plus que ce que tu gagnes. Cela peut signifier réduire considérablement les coûts, mais garde à l’esprit qu’il s’agit d’un budget d’urgence : tu n’auras pas à l’utiliser éternellement. Prendre le contrôle de tes dépenses et payer ses dettes sans argent t’aidera à surmonter cette période difficile afin de pouvoir avancer vers un avenir meilleur.
Trouver combien d’argent tu dois
Quelle que soit ta situation de revenu, il est important de déterminer le montant exact que tu dois lorsque tu essayes de te désendetter. De cette façon, tu comprends clairement ce que tu dois faire pour rester au courant de tes paiements. Il est également utile de savoir ce que tu payes chaque mois et si ton revenu peut t’aider à maintenir ces paiements tout en répondant à tes autres besoins financiers.
Jète un œil à tes relevés de prêt ou à tes factures de carte de crédit pour voir quel est ton solde actuel. Additionne tout cela et tu obtiendras le montant total que tu dois. Tu peux également envisager de consulter le montant de tes paiements mensuels pour connaître le montant minimum total que tu dois payer chaque mois pour ta dette.
Établir un budget sans argent
Un budget n’est qu’un plan pour votre argent. Quels que soient vos revenus ou vos objectifs financiers, vous devez établir un budget.
Lorsque vous établirez votre budget, vous verrez comment vous avez dépensé votre argent. Vous pourrez alors commencer à apporter les changements dont vous avez besoin pour gagner en confiance et rembourser votre dette.
Couper dans certaines dépenses pour payer ses dettes sans argent
Une autre façon d’obtenir plus de marge dans ton budget et de payer ses dettes sans argent est de réduire certaines dépenses. Cela peut équivaloir à réduire certaines lignes budgétaires et à en supprimer complètement d’autres.
Voici quelques conseils rapides pour réduire les dépenses et payer ses dettes sans argent :
- Plan de repas pour réduire votre budget alimentaire;
- Supprimer les restaurants;
- Combiner tes courses pour économiser de l’essence;
- S’en tenir aux achats de vêtements essentiels;
- Revenons aux services de streaming TV gratuits;
- Rechercher les abonnements aux entrepôts pour économiser sur les produits d’épicerie, les articles ménagers et l’essence.
Mettre en oeuvre une stratégie de remboursement de dettes
Avoir une stratégie concrète de remboursement de la dette peut contribuer à rendre le remboursement des prêts plus gérable. Cela peut également te permettre de voir tes progrès et, espérons-le, de te motiver à continuer.
Voici deux stratégies de remboursement de dettes que tu peux envisager :
La méthode boule de neige
La méthode boule de neige de la dette se concentre d’abord sur la dette la plus petite. Tu effectueras les paiements minimums pour tous tes prêts, mais paieras davantage pour le plus petit montant de ta dette. Une fois que cela est remboursé, tu utilises ce que tu aurais utilisé pour ce prêt pour payer le prochain plus petit prêt, et ainsi de suite jusqu’à ce que la totalité de ta dette soit remboursée.
La méthode avalanche
Au lieu de ta plus petite dette, cette méthode se concentre d’abord sur la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé. Même si tu effectues des paiements minimums sur tous tes prêts, tu consacreras davantage à celui dont les intérêts sont les plus élevés jusqu’à ce qu’il soit remboursé. Ensuite, tu passeras au prêt suivant au taux le plus élevé jusqu’à ce qu’ils soient tous remboursés.
Envisager un plan de consolidation de dettes
La mise en œuvre d’un plan de consolidation de dettes auprès d’un prêteur réputé peut être la réponse dont vous avez besoin. Dans de nombreux cas, vous pouvez consolider des prêts personnels et des dettes de carte de crédit.
Prêt de consolidation de dettes
Ce type de proposition de consommateur implique de contracter un tout nouveau prêt pour rembourser toutes tes dettes existantes, regroupant essentiellement tes remboursements de dette en un seul. L’idée est de simplifier tes paiements pour que ce soit moins pénible. Idéalement, tu peux trouver un prêt dont le taux d’intérêt est inférieur à celui de ta dette existante.
Transfert de solde de crédit
Un transfert de solde déplace les dettes éligibles existantes vers un autre prêt – généralement une carte de crédit. Tu devras contacter la société émettrice de la carte de crédit pour voir si un transfert de solde est possible et si des frais sont impliqués.
Prêt de consolidation hypothécaire
La consolidation hypothécaire est une solution efficace pour gérer vos dettes en utilisant la valeur nette de ton logement. En contractant une deuxième hypothèque, tu peux obtenir des fonds pour rembourser tes dettes existantes tout en bénéficiant souvent de taux d’intérêt plus bas comparés à d’autres formes de crédit. Toutefois, il est crucial de comprendre que le non-remboursement de ce prêt peut entraîner la perte de ta maison. Avant de t’engager, assure-toi d’évaluer toutes tes options et de choisir la solution qui convient le mieux à ta situation financière.
Qu’est-ce qu’une consolidation hypothécaire ?
Un prêt sur valeur domiciliaire, également appelé une consolidation hypothécaire, est un type de dette à la consommation. Les prêts sur valeur domiciliaire permettent aux propriétaires d’emprunter sur la valeur nette de leur maison. Le montant du prêt est basé sur la différence entre la valeur marchande actuelle de la maison et le solde hypothécaire dû du propriétaire.
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Parler à un expert en courtage hypothécaire
Le conseil en crédit implique de travailler avec un professionnel réputé pour élaborer un plan pour te sortir de tes dettes. Cela peut inclure un travail sur la budgétisation, une aide à la négociation avec les créanciers ou un plan de remboursement de la dette. Lorsque tu choisis une agence de conseil en crédit, assure-toi de confirmer qu’il s’agit d’une organisation légitime. Pense à rechercher des avis en ligne et demande une première consultation avant de prendre ta décision.
Pourquoi parler à un courtier pour payer ses dettes sans argent ?
Rencontrer un conseiller en crédit ou un conseiller financier peut t’aider à comprendre toutes tes options pour te désendetter et mieux gérer tes dépenses imprévues. Des conseillers professionnels peuvent te guider à travers les meilleures stratégies adaptées à ta situation pour le remboursement des dettes. Un conseiller en crédit peut également t’apporter son soutien lorsque tu rencontres tes créanciers.
Que font les courtiers pour t’aider à payer tes dettes sans argent ?
Un courtier réputé peut te donner des conseils sur la gestion de ton argent et de tes dettes, t’aider à élaborer un budget, te proposer du matériel pédagogique et des ateliers gratuits et t’aider à élaborer un plan pour rembourser ta dette.
Les bons conseillers passent du temps à discuter de l’ensemble de ta situation financière avec toi avant d’élaborer un plan personnalisé pour résoudre tes problèmes d’argent. Ta première séance de conseil durera généralement une heure, avec une offre de séances de suivi. Les bons conseillers ne permettent pas de résoudre tous tes problèmes ni ne tre demanderont de payer beaucoup d’argent avant de faire quoi que ce soit.
L’expertise de Zero Dette
Chez Zero Dette, nous nous spécialisons dans la gestion des défis financiers en offrant une expertise inégalée pour améliorer ton dossier de crédit et optimiser ta cote de crédit permettant de payer ses dettes sans argent. Nous t’aidons à naviguer à travers les retards de paiement et à réorganiser tes dépenses quotidiennes, tout en te fournissant des solutions adaptées pour réduire ton stress financier. Que tu aies besoin de conseils sur l’utilisation de ta marge de crédit ou de stratégies pour stabiliser ta situation financière, notre équipe est là pour te guider vers une tranquillité d’esprit durable.