Pour se libérer de dettes multiples avec des taux d’intérêt élevés, la consolidation de dettes pourrait être une solution efficace. C’est un concept simple : vous contractez un seul emprunt auprès d’une institution financière pour payer toutes vos dettes. Vous n’aurez alors qu’à effectuer un seul paiement par mois et vous pourrez profiter d’un taux d’intérêt plus bas, surtout si vous avez consolidé vos dettes de carte de crédit. De plus, si vous respectez les conditions du prêt, votre cote de crédit restera en règle.
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Qu’est-ce qu’une consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes fait référence à la souscription d’un nouveau prêt ou d’une nouvelle carte de crédit pour rembourser d’autres prêts ou cartes de crédit existants. En combinant plusieurs dettes en un seul prêt plus important, vous pourrez peut-être également obtenir des conditions de remboursement complet plus avantageuses, comme un taux d’intérêt plus bas, des mensualités moins élevées, ou les deux.
Il existe différentes méthodes disponibles pour déterminer la bonne solution pour consolider les dettes et augmenter votre capacité financière. Vos options dépendent en fin de compte de votre type de dette, de votre dossier de crédit disponible et des actifs immobiliers que vous pourriez utiliser.
Pourquoi choisir la consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes consiste à regrouper tout ou partie de vos dettes, ou plusieurs dettes, en un seul paiement mensuel. Le principal attrait de la consolidation de dettes, outre le fait de ne payer qu’une seule facture au lieu de plusieurs, est que vous pouvez parfois négocier un taux d’intérêt plus bas et, espérons-le, le rembourser plus rapidement. La consolidation de vos dettes est-elle la bonne décision pour vous ? Cela dépend de votre situation financière particulière, des méthodes que vous envisagez et de ce que vous vous sentez plus à l’aise de faire.
Taux d’intérêt
Votre nouveau prêt ou marge de crédit sera probablement assorti d’un taux d’intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement, surtout si vous avez des dettes de carte de crédit.
Rapidité
Avec un taux d’intérêt plus bas, une plus grande partie de vos paiements sera versée sur votre capital, ce qui vous permettra de vous libérer de vos dettes plus rapidement.
Simplicité
La consolidation de vos dettes signifie que vos multiples factures peuvent être remplacées par un seul paiement régulier.
Obtenir une consultation pour votre consolidation de dettes
Besoin d’aide avec la gestion des dettes ? Contrairement aux banques, nos solutions se fondent sur la valeur de votre hypothèque et nous avons accès à des institutions financières avec des critères de financement différents.
Outre nos conseils en crédit offerts, notre principal outil pour vous aider à reprendre le contrôle de vos finances est le refinancement hypothécaire destiné à la consolidation. Cette démarche peut réduire vos paiements mensuels, parfois jusqu’à 50 %.
Les avantages de la consolidation de dettes
Cela peut être une bonne idée de parler à un conseiller en finances lorsque vous envisagez des prêts de consolidation de dettes. Ils peuvent vous aider à créer un budget et un plan de remboursement pour faciliter vos habitudes de paiement et garantir que votre dette soit remboursée dans un délai raisonnable et non réaccumulée.
Les bénéfices de la consolidation de dettes
Bien qu’il existe différentes manières de consolider plusieurs types de dettes, elles offrent toutes les mêmes avantages clés :
- Vous bénéficiez d’un seul paiement mensuel au lieu de jongler avec plusieurs factures, ce qui rendra votre capacité de remboursement plus simple.
- Il réduit ou élimine les frais d’intérêt, ce qui vous permet d’économiser du temps et de l’argent lorsque vous vous désendettez.
- La consolidation de dettes a pour but de faciliter vos habitudes de remboursement, ce qui permet de minimiser ou d’éviter complètement les dommages à votre crédit.
- Dans de nombreux cas, cela peut réduire vos mensualités, ce qui facilite la budgétisation et évite de nouvelles dettes.
Questions fréquentes sur la consolidation de dettes
Vous avez toujours des questions sur la consolidation de dettes ? Consultez la section ci-dessous ou parlez à l’un de nos conseillers dès aujourd’hui!
Quelle est la différence entre une proposition de consommateur et une consolidation de dettes ?
Une première étape importante à franchir lorsque vous avez du mal à rembourser le solde d’une carte de crédit ou à rembourser un prêt est d’en apprendre davantage sur vos options d’allègement de la dette. Au début, vous pensez peut-être que la meilleure solution consiste simplement à s’atteler et à s’efforcer de rembourser intégralement toutes vos dettes impayées, mais ce n’est pas toujours le cas. Une proposition de consommateur ou une consolidation des dettes offre une meilleure option pour vous, votre famille et même vos créanciers.
La consolidation de dettes nuit-elle à votre pointage de crédit ?
En matière de crédit, les prêts de consolidation de dettes peuvent temporairement affecter négativement votre pointage de crédit en raison d’une demande de crédit, mais elle peut vous aider à obtenir une bonne cote de crédit personnelle à long terme si vous l’utilisez correctement. La plupart des personnes qui effectuent leurs nouveaux paiements à temps constatent que leur cote de crédit va augmenter considérablement, car elles évitent les paiements manqués et diminuent leur taux d’utilisation du crédit.
Quelle est la meilleure façon de consolider ses dettes ?
Lorsque vous avez des difficultés financières, la meilleure façon de consolider vos dettes dépendra du montant que vous devez rembourser, de votre capacité à le rembourser et de votre admissibilité à un prêt ou à une carte de crédit relativement peu coûteux. Heureusement, vous disposez de plus d’une bonne option. Remplissez une demande dès aujourd’hui pour obtenir l’aide de nos experts et déterminer la meilleure option pour vous.
Puis-je toujours utiliser ma carte de crédit après une consolidation des dettes ?
La réponse courte est oui. Les gens sont généralement autorisés à utiliser leurs cartes de crédit après une consolidation de dettes, car cela n’implique généralement pas la fermeture de comptes de carte de crédit.