Si vous savez quel type de prêt hypothécaire vous allez demander, vous pourrez faire le calcul des versements hypothécaires pour évaluer la faisabilité de votre projet immobilier. Ce calcul est essentiel pour éviter les surprises et vous assurer que votre engagement financier correspond à vos capacités.
Comment faire le calcul des versements hypothécaires ?
Pour faire le calcul des versements hypothécaires, suivez ces six étapes simples
Prix de la maison
Commencez par entrer le prix d’achat de votre maison ou la valeur actuelle de votre propriété si vous êtes en train de la refinancer. Ce montant est essentiel pour déterminer la base de votre financement.
Accompte
Si vous achetez une maison, indiquez le montant de l’acompte que vous avez versé. Si vous refinancer votre propriété, entrez la valeur nette ou le montant des capitaux propres que vous avez dans la maison. Vous pouvez saisir le montant en dollars ou un pourcentage de la valeur de la maison.
Durée du prêt
Entrez la durée de votre prêt hypothécaire. Au Canada, la durée des prêts hypothécaires peut varier, mais les termes les plus courants sont de 25, 20, 15 ou 10 ans. Le calculateur prendra en compte cette durée pour estimer vos paiements mensuels.
Taux d’intérêt
Indiquez le taux d’intérêt applicable à votre prêt. Vous pouvez saisir le taux que vous avez obtenu auprès de votre prêteur ou celui auquel vous vous attendez. Le calculateur propose généralement le taux d’intérêt moyen actuel au Canada, mais il est possible d’ajuster ce pourcentage en fonction de votre situation.
Code postal
Afin de déterminer la taxe foncière et d’autres coûts qui peuvent varier selon votre région, entrez votre code postal. Cela permet de personnaliser davantage le calcul en fonction des particularités locales.
Envoyer la demande
Après avoir rempli tous les champs, cliquez sur le bouton pour obtenir une estimation précise de vos versements hypothécaires mensuels.
Pourquoi faire le calcul des versements hypothécaires ?
Faire le calcul des versements hypothécaires est une étape cruciale pour une bonne gestion de vos finances. Cela vous permet de connaître le montant précis de votre paiement mensuel, que ce soit avec un taux fixe ou un taux variable. Un calcul des versements vous aide aussi à prendre une décision éclairée entre les versements mensuels ou même les versements accélérés pour maximiser vos économies d’intérêts.
Si vous êtes indécis, un courtier immobilier ou un courtier hypothécaire pourra vous orienter vers des produits d’ assurances ou des options de financement qui vous offriront les meilleures conditions. En tenant compte des taux de financement actuels, vous pourrez déterminer si le moment est propice à un refinancement, surtout si les taux d’intérêt fluctuent en fonction des décisions de la Banque du Canada.
Vous pourrez ainsi ajuster vos choix, tout en maîtrisant vos paiements mensuels et en réduisant le risque d’un choc de paiements à l’avenir.
Pour bénéficier de conseils experts, faites affaire avec Zero Dette, votre partenaire de confiance pour un refinancement hypothécaire.
Ce qui entre en compte dans le calcul des versements hypothécaires
Quatre facteurs jouent un rôle dans le calcul des versements hypothécaires :
Le capital
Une partie de chaque versement hypothécaire sert au remboursement du capital. Les prêts sont structurés de manière à ce que le montant du capital remboursé à l’emprunteur soit initialement faible et augmente à chaque versement hypothécaire. Les paiements des premières années sont davantage consacrés aux intérêts qu’au capital, tandis que les paiements des dernières années renversent ce scénario.
Intérêts
L’intérêt est la récompense du prêteur pour avoir pris un risque et vous avoir prêté de l’argent. Le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire a un impact direct sur le montant du versement hypothécaire : des taux d’intérêt plus élevés signifient des versements hypothécaires plus élevés.
Les taxes
Les taxes foncières sont déterminées par les autorités gouvernementales pour financer des services publics comme les écoles et les secours. Elles sont calculées annuellement, mais vous pouvez les inclure dans vos paiements hypothécaires mensuels. Le montant dû est réparti sur l’année, et votre prêteur collecte ces paiements pour les conserver jusqu’au moment où les taxes doivent être réglées.
Assurance
Tout comme les taxes foncières, les paiements d’assurance sont ajoutés à vos versements hypothécaires mensuels. Deux types d’assurance peuvent être inclus : l’assurance habitation, qui couvre les dommages à la maison et son contenu, et l’assurance qui est obligatoire pour les emprunteurs ayant un acompte inférieur à 20 %. Celle-ci protège le prêteur si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser le prêt.
Informations nécessaires pour estimer
Pour commencer le calcul des versements hypothécaires estimé, pensez aux renseignements suivants pour le prêt hypothécaire potentiel :
Salaire mensuel
Si vous avez un budget, vous connaissez déjà votre revenu mensuel. Sinon, il est conseillé de créer un budget pour mieux évaluer votre capacité d’achat. Pour déterminer votre revenu mensuel, consultez vos talons de paie des derniers mois et additionnez vos chèques de paie.
Valeur marchande
Pour faire le calcul des versements hypothécaires, vous devez connaître la valeur marchande de la maison que vous voulez acheter. Combien va vous coûter votre maison ?
Montant du prêt
Pour estimer votre versement hypothécaire, il est important de prendre en compte le montant total emprunté, également appelé le principal. En calculant vos versements mensuels, évaluez un montant de prêt qui correspond à ce que vous pouvez facilement rembourser.
Intérêts
Le taux d’intérêt influence le coût total de votre emprunt, car il représente les frais que le prêteur vous facture pour financer l’achat de votre maison. Dans les premières années, une grande partie de votre paiement mensuel sera consacrée au remboursement des intérêts.
Amortissement
La dernière information nécessaire pour le calcul des versements hypothécaires est la durée de votre prêt. Combien d’années aurez-vous pour rembourser votre prêt ? Au Canada, la durée des prêts hypothécaires est généralement de 25 ans, bien qu’il soit possible de choisir une durée de 30 ans ou plus, selon votre situation.
Faire affaire avec Zero Dette
Faire affaire avec Zero Dette, c’est opter pour des conseils impartiaux et des solutions adaptées à vos besoins financiers. Zero Dette se distingue par sa capacité à aider les clients à naviguer dans le monde complexe des financements et des hypothèques.
Que vous soyez à la recherche de taux ajustables ou fixes, leur expertise vous garantit des conseils basés sur une analyse approfondie des taux de financement actuels, en prenant en compte l’impact des rendements des obligations sur vos décisions financières.
Vous bénéficierez également d’une approche qui considère vos versements mensuels et vous permet de comprendre l’importance de la mise de fonds dans la gestion de vos finances. De plus, avec l’option de travailler avec des courtiers expérimentés, vous maximisez vos chances de trouver les meilleures offres proposées par les banques canadiennes, comme la Banque Nationale du Canada ou la Banque Royale du Canada, tout en ayant accès à des outils comme le calculateur de versements pour estimer vos paiements hypothécaires.
Faites le choix de Zero Dette pour simplifier vos décisions financières et assurer votre satisfaction à chaque étape.