Refinancer son hypothèque avec Zéro Dette

Refinancer son hypothèque signifie rompre le prêt hypothécaire en cours  et en commencer un nouveau avec le même prêteur ou avec un autre. Cette solution peut vous permettre de refinancer votre prêt hypothécaire pour obtenir un taux plus bas, accéder à la valeur nette de votre maison ou consolider vos dettes.

Prenez un rendez-vous avec un courtier hypothécaireet découvrez comment un paiement mensuel réduit peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Raisons de refinancer son hypothèque

Refinancer son hypothèque peut être une décision financière judicieuse, qui vous permet de mieux gérer votre hypothèque ou de réduire vos paiements. Cette solution est intéressant pour les raisons suivantes :

Baisse des taux d’intérêts

Vous pouvez profiter des baisses de taux  pour réduire vos paiements mensuels et le coût total de votre prêt.

Remplacement d’une hypothèque à taux variable

Si vous prévoyez que les taux variables augmenteront bientôt, vous pourriez envisager de verrouiller un taux fixe pour obtenir un taux d’intérêt stable et des paiements mensuels prévisibles.

Amélioration de la cote de crédit

Si votre cote de crédit s’est améliorée, vous pouvez avoir accès à un taux d’intérêt plus bas, à de meilleures conditions de financement et à des paiements mensuels plus bas par rapport à votre hypothèque actuelle.

Prolongation du prêt

Allonger la durée de votre prêt peut réduire vos paiements mensuels, rendant votre hypothèque plus abordable. Toutefois, cela pourrait augmenter le montant total des intérêts payés à long terme.

Retrait de fonds

Un refinancement avec retrait de fonds vous permet d’accéder à l’équité de votre propriété et d’utiliser ces fonds pour des dépenses importantes telles que des rénovations ou une consolidation de dettes.

Quand refinancer son hypothèque ?

Lorsque vous refinancer votre hypothèque, il est essentiel de suivre l’évolution des taux d’intérêt, car ceux-ci peuvent varier. Si vous trouvez une offre qui vous convient, il est recommandé de verrouiller votre taux pour vous protéger contre une éventuelle augmentation.

Veillez à ne prendre un verrouillage de taux que pour la durée nécessaire à la clôture de votre refinancement. Un verrouillage de taux plus long peut entraîner des frais supplémentaires ou un taux plus élevé, en fonction  des frais administratifs et des conditions spécifiques de l’offre.

En discutant avec un courtier hypothécaire, vous pourrez définir les meilleures conditions de refinancement en fonction de vos objectifs financiers et des conditions actuelles du marché. L’utilisation d’un calculateur de refinancement ou d’un calculateur de versements peut également vous aider à évaluer les options de refinancement adaptées  à votre situation financière.

Obtenir la meilleure offre pour refinancer son hypothèque

Afin d’obtenir la meilleure offre possible lors d’un refinancement, commencez par vérifier votre cote de crédit afin de savoir où vous en êtes. Si votre cote de crédit s’est améliorée depuis que vous avez fixé le taux de votre prêt hypothécaire actuel, vous pourriez être admissible à de meilleurs taux d’intérêt.

Comparez les offres de différents fournisseurs, notamment des banques, des coopératives de crédit et des courtiers en prêts hypothécaires. Assurez-vous également de comparer les offres de plusieurs prêteurs, en tenant compte du taux d’intérêt, des frais de clôture et autres frais.

Un courtier hypothécaire est-il utile pour refinancer son hypothèque ?

Travailler avec un courtier hypothécaire comme Zero Dette pour refinancer votre maison est très  utile. En effet, les courtiers ont accès à plusieurs prêteurs et  en votre nom, y compris ceux de votre banque actuelle ou d’autres grandes institutions comme la Banque Nationale du Canada ou la Banque du Canada et gèrent toute la dos,. De plus, ils gèrent toute la documentation et toutes les communications avec les prêteurs, ce qui vous fait gagner un temps considérable.

Par ailleurs, un courtier peut vous aider à accéder à des taux concurrentiels et à des financements additionnels. Enfin, ils vous aideront à vous pouvez utiliser un calculateur de refinancement pour mieux évaluer vos options. En bref, ils vous aideront à trouver un prêt qui répond à vos besoins et correspond à votre situation  qui répondet ajuster votre versement mensuel en fonction de votre nouveau contrat de refinancement.

Avantages de refinancer son hypothèque

Un refinancement hypothécaire est une décision financière importante qui ne doit pas être prise à la légère. Un refinancement hypothécaire a le potentiel de vous faire réduire vos paiements pendant toute la durée  de votre prêt hypothécaire.

Bénéficier d’un taux plus bas

Refinancer votre hypothèque peut vous permettre de bloquer un taux d’intérêt plus bas. Si les taux d’intérêt actuels sont plus bas que ceux de votre hypothèque actuelle, vous pouvez profiter de cette occasion pour réduire le coût total de votre prêt. Cela peut se traduire par des économies significatives à long terme.

Réduire vos paiements

Un autre avantage de refinancer est la possibilité de réduire vos paiements hypothécaires mensuels, ce qui libère de l’espace dans votre budget mensuel. Une réduction des paiements peut vous permettre de mieux gérer vos finances, d’économiser pour d’autres projets ou de simplement profiter d’une plus grande flexibilité financière.

Réduire la durée du prêt

Vous pourriez également choisir de réduire la durée de votre prêt en refinançant. Cela vous permet de rembourser votre hypothèque plus rapidement et de réduire le montant total des intérêts que vous paierez au fil du temps. En réduisant la durée de votre emprunt, vous pouvez devenir propriétaire de votre maison plus tôt tout en économisant sur les frais d’intérêt.

Profiter de la valeur nette

Enfin, le refinancement peut vous permettre de tirer parti de la valeur nette de votre maison. Si vous avez accumulé de l’équité, vous pouvez choisir de retirer de l’argent lors de la clôture de votre prêt refinancé. Cela peut être utile pour financer des rénovations, des études ou même pour consolider des dettes comme des prêts étudiants ou des cartes de crédit, ce qui simplifie la gestion de vos finances avec un seul paiement.

Inconvénients de refinancer son hypothèque

Frais de clôture

Ces frais peuvent être importants et doivent être pris en compte avant de prendre une décision. Bien que ces coûts soient souvent absorbés dans le refinancement, ils augmentent les dépenses immédiates et réduisent les économies potentielles. Vous devrez donc vous assurer que les économies réalisées avec un taux d’intérêt plus bas compenseront ces frais.

Augmentation de la durée du prêt

Un autre inconvénient est que vous pourriez allonger la durée de votre prêt, ce qui augmenterait vos coûts totaux et retarderait votre remboursement complet. Bien que vos paiements mensuels puissent être réduits, vous pourriez finir par payer davantage en intérêts sur la durée du prêt. Si vous avez déjà effectué un certain nombre de paiements, prolonger la durée du prêt peut ne pas être la meilleure option pour vous.

Réduction de l’ équité

Enfin, si vous décidez de retirer de l’argent avec un refinancement, vous aurez moins d’équité dans votre maison. De plus, le processus de refinancement n’est pas instantané; il peut prendre entre 15 et 45 jours, ce qui peut retarder vos plans financiers. Votre score de crédit pourrait aussi en être affecté temporairement, car le processus de refinancement peut entraîner une enquête sur votre dossier de crédit.

Comment refinancer son hypothèque ?

Il existe plusieurs façons de refinancer un prêt hypothécaire. Il s’agit notamment de rompre votre contrat hypothécaire de manière anticipée, de souscrire une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou de combiner et de prolonger votre prêt hypothécaire avec votre prêteur actuel.

Rompre le contrat actuel

Vous pourriez envisager de rompre votre contrat hypothécaire actuel si vous souhaitez obtenir un taux d’intérêt plus bas ou accéder à l’équité de votre maison. Dans ce cas, vous annulez votre hypothèque existante et souscrivez à un nouveau prêt auprès d’un autre prêteur. Rompre votre contrat engendrera des frais de remboursement anticipé imposés par votre banque, équivalant en général à environ trois mois d’intérêts. Si vous pouvez justifier ce coût avec un taux de refinancement plus avantageux, rompre votre hypothèque peut être la meilleure solution.

Ajouter une ligne de crédit

Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire vous permet d’accéder à l’équité de votre maison à votre convenance. Ce type de financement fonctionne de manière similaire à une carte de crédit, mais étant un prêt garanti (par l’équité de votre maison), il bénéficie de taux d’intérêt plus bas. Si vous empruntez de l’argent via une HELOC, vous devrez vous acquitter de paiements mensuels uniquement sur les intérêts du solde restant. Vous pouvez accéder à une ligne de crédit sur valeur domiciliaire via votre banque actuelle ou certains autres prêteurs, vous offrant une certaine flexibilité pour gérer vos finances.

Fusionner et prolonger l’hypothèque

Votre prêteur hypothécaire actuel peut vous proposer un taux applicable appelé « taux fusionné ». Il s’agit d’un mélange de votre taux hypothécaire actuel et de tout montant supplémentaire que vous empruntez à des taux concurrentiels actuels. Les taux fusionnés sont souvent plus élevés que les taux hypothécaires les plus compétitifs du marché. Avant d’opter pour cette option, il est important de comparer le taux fusionné avec les économies que vous pourriez réaliser en rompant votre hypothèque. Cette solution peut être un bon compromis si vous souhaitez réduire vos paiements mensuels tout en maintenant un certain financement actuel.

En savoir plus sur le refinancement

Pour en savoir plus sur le refinancement et prendre des décisions éclairées concernant votre hypothèque, n’hésitez pas à communiquer avec un courtier de Zero Dette qui est là pour vous guider. Il vous aidera à mieux comprendre l’impact de chaque option sur vos paiements mensuels et à choisir la solution la mieux adaptée à votre situationparmi les meilleures conditions disponibles, qu’il s’agisse de taux fixes ou de taux variables. Un courtier hypothécaire de Zéro Dette pourra vous aider à déterminer quelle solution correspond le mieux à vos objectifs financiers, en optimisant que ce soit en réduisant les en ajustant les que ce soit pour réduire vos frais administratifs, en ajustant les  conditions ou encore optimiser vos versements mensuels.

Lors du processus de refinancement, il est également important de prendre en compte les frais juridiques et frais de notaire, ainsi que les frais de portage si vous choisissez de consolider plusieurs prêts. Zero Dette vous aide à travers ces étapes en vous mettant en relation gratuitement avec des experts qui vous expliqueront clairement les coûts impliqués, y compris les frais de quittance ou les pénalités de remboursement anticipé, vous permettant ainsi de prendre une décision en toute transparence.

En travaillant avec un courtier hypothécaireplanificateur financier, vous pourrez ajuster votre financement actuel pour qu’il réponde mieux à vos besoins et découvrir des solutions comme les remises en argent ou le refinancement en vue d’obtenir les taux concurrentiels les plus avantageux. Découvrez dès aujourd’hui comment Zero Dette peut vous aider à obtenir un refinancement hypothécaire qui correspond à vos besoins et à vos aspirations financières.

Découvrez vos nouvelles conditions de refinancement dès aujourd’hui en utilisant un calculateur de refinancement et commencez à économiser sur vos paiements mensuels !

Questions fréquentes

Combien coûte le refinancement d’une hypothèque ?

Le coût de refinancement d’une hypothèque varie en fonction de chaque situation, mais comprennent notamment des frais de clôture, des frais de remboursement anticipé imposés par votre banque et des frais d’évaluation. Vous devrez prendre ces frais en compte lors de votre décision.

Une deuxième hypothèque est-elle la même chose qu’un refinancement?

Une deuxième hypothèque et un refinancement ne sont pas la même chose. Un refinancement remplace votre prêt hypothécaire actuel par un nouveau, et vous n’aurez qu’un seul paiement à un seul taux d’intérêt. Une deuxième hypothèque consiste à utiliser la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison ailleurs, par exemple avec un prêt sur valeur domiciliaire. Une deuxième hypothèque ajoute un paiement mensuel supplémentaire que vous devrez prévoir dans votre budget.

Combien de temps après la clôture puis-je refinancer ?

Le temps que vous devez attendre avant de refinancer votre hypothèque dépend du type de prêt et de l’investisseur hypothécaire. Par exemple, les prêts FHA exigent que vous attendiez six mois. Outre le temps, un autre facteur limitant lors du refinancement d’une hypothèque est l’équité. En général, vous aurez besoin d’au moins 20 % d’équité avant de pouvoir refinancer.